Finanzen in einer Beziehung: Welches Kontomodell passt?

Geld ist eines der Konfliktthemen, sowohl in alten als auch neuen Beziehung. Für viele Paare stellt sich die Frage, wie man die Finanzen am besten organisieren kann und ob man sich ein gemeinsames Konto einrichten soll. Aber auch die Frage, ob man gemeinsam Ethereum kaufen soll, um eine gemeinsame Investmentstrategie zu eröffnen, kommt immer öfter vor. In diesem Beitrag stellen wir euch drei Kontomodelle vor, mit denen ihr auch von einem steigenden Ethereum Kurs profitieren könnt. 

Einer für alle: Gemeinsames Konto

Alle Löhne landen auf demselben Konto, von dem alle Ausgaben bezahlt werden: Nach diesem Prinzip funktionieren Gemeinschaftskonten, die fast drei Viertel der Ehepaare in Deutschland nutzen. Das zeigte vor einigen Jahren eine Umfrage der Postbanken. Der Vorteil dieses Modells im Alltag besteht darin, dass Partner sich nicht mit unterschiedlichen Bankkarten und IBAN-Nummern herumschlagen müssen. 

Wenn eine der beiden Personen einen erheblichen Teil des Haushaltseinkommens erwirtschaftet und die andere Person sich um die Kinder und den Haushalt kümmert, kann ein Gemeinschaftskonto auch symbolisieren, dass die Erwerbs- und Sorgearbeit für beide Seiten von Wert ist und beide Seiten einen Anspruch auf die daraus resultierenden Einkünfte haben.

Umgekehrt schürt es aber auch Konflikte: Wenn er regelmäßig viel Geld für neue Turnschuhe ausgibt, könnte sie den Kontoauszug der Bank mit zunehmendem Misstrauen betrachten. Wenn es nur ein Konto gibt, ist es gute Idee, dass beide Parteien ihr Taschengeld als Bargeld abheben und es in einem Umschlag, einem Sparschwein oder einem Fach einer Brieftasche aufbewahren. Alternativ können Sie den Betrag auf Ihr eigenes separates Konto überweisen. Außerdem kann man von dem gemeinsamen Konto aus eine Sparrate für Investments festlegen, die direkt auf ein geteiltes Investmentkonto fließt.

Jeder für sich: separates Konto

Nur weil Sie sich ein Bett und ein Sofa teilen, müsst ihr nicht unbedingt eure Bankverbindung teilen. Der Vorteil eines getrennten Kontos besteht darin, dass man den Kauf oder die eigenen Investitionen nicht ständig vor einem Partner rechtfertigen muss. „Solange man nicht zusammenlebt, funktioniert dieses Modell meist gut“, sagt Annabel Oelmann, Leiterin der Verbraucherzentrale Bremen. Wenn Paare Miete für eine Wohngemeinschaft zahlen, gemeinsam einkaufen gehen oder sich um Katzen und Hunde kümmern, wird die Kalkulation noch komplizierter – wenn man Kinder hat, ist es noch schwieriger, eine gerechte Verteilung zu finden.

„Solange das Paar bereit ist, Miete für den einen und Lebensmittel und Strom für den anderen zu zahlen, ist alles in Ordnung“, sagte Ullman. „Aber sobald jemand das Gefühl hat, dass die Arbeitsteilung ungerecht ist, sollte man das in Ordnung bringen und gemeinsam nach einer anderen Lösung suchen.“ Eine Möglichkeit könnte sein, eine App wie Splitwise, Splid oder Splittr berechnen zu lassen, wie viel eine Person einer anderen schuldet.

Ein bisschen ich, ein bisschen wir: Drei-Konten-Modell

Drei verschiedene Bankkonten vereinen die Vorteile von Gemeinschafts- und Einzelkonten. Jeder Partner hat ein eigenes Girokonto, aber beide Parteien erfüllen auch ihre Zuzahlungsverpflichtungen über ein Konto, das für beide Parteien zugänglich ist. „Für mich ist das Drei-Konten-Modell ein Allheilmittel für Paare“, sagt Finanzberater Coon.

Die Reihenfolge der Sparbüchsen ist Geschmackssache: Löhne und eventuell weitere Einnahmen landen entweder auf eigenen Girokonten, von denen Miete und Lebenshaltungskosten dann auf Gemeinschaftskonten fließen. Alternativ gehen beide Gehälter auf ein gemeinsames Konto, von dem ein zuvor festgelegter Taschengeldbetrag auf die persönliche Bankverbindung überwiesen wird. Wenn man als Paar nicht nur Geld für langweilige Dinge wie Miete oder Toilettenpapier ausgeben möchte, können sie jeden Monat einen Extrabetrag in eine gemeinsame Urlaubskasse einzahlen. Einige Banken bieten Unterkonten an, die für bestimmte Zwecke zugewiesen werden können.

Verdient ein Partner mehr als der andere, stellt sich die Frage: Teilen sich beide Parteien die gemeinsamen Kosten zu gleichen Teilen oder die Einnahmen? „Wenn sich einer der beiden in Teilzeit um Kinder und Familie kümmert, sollte der Anteil entsprechend geringer ausfallen“, rät Oelmann. Wenn beide Vollzeitverdiener sind, aber in Branchen oder Berufen arbeiten, in denen ihre Leistung sehr unterschiedlich bezahlt wird, dann müssen beide einen Weg finden, niemanden zu benachteiligen oder sich unverhältnismäßig zu fühlen. „Viele Konflikte könnten vermieden werden, wenn Paare offen über ihre Gehälter und Finanzen sprechen würden“, sagte Ullman.

So kommen auch Paare mit drei Konten um einige knifflige Fragen nicht herum. Dennoch bleiben entscheidende Vorteile: Das Mehrkontenmodell schützt beide vor ständigem Kopfrechnen im Alltag – und ermöglicht es ihnen, ihrem Partner ein Geschenk zukaufen, das nicht vorzeitig auf dem gemeinsamen Kontoauszug ausgewiesen wird.

 

Jean R

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